En el segundo trimestre del año, la economía de América Latina era la que más se había recuperado de la pandemia, cuando un informante de la OCDE dio un paso al frente. Costa Rica verá un aumento del 1,5%, mientras que otros países de Chile, Perú y Colombia están lidiando con una contracción de sus economías. Este escenario presenta un interrogante importante para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que pueden lidiar con un menú con acceso limitado a recursos financieros, un obstáculo crítico para su compra.
La situación financiera de las PYMES
La Corporación Internacional Financiera (IFC) estima que el déficit financiero global para las MIPYMES de trámite será de $5.200 millones, y para las informales de $2.900 millones. La pérdida de acceso al capital es un problema importante para el transporte en un sector vital.
Innovación financiera: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar la calidad crediticia de las PYMES. Gustavo Anania, financiero de RedCapital, explica que su proceso simplifica el proceso de valoración, que tradicionalmente requiere controles financieros que muchas empresas no pueden conciliar.
RedCapital utiliza análisis artificiales y automáticos de datos de múltiples transacciones, tanto fiscales como de registros civiles, donde el consentimiento proporciona una evaluación crediticia más precisa. Ananías sabe que su algoritmo es eficaz, pero el número de incobrables es inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones en Colombia y Perú. Si hay embargo, el mercado presenta sus propios vendidos. En Perú, la desestabilización política está impactando la economía, mientras en Colombia, el empresariado está contactando a los principales bancos.
Al igual que los problemas de acceso a servicios financieros, parece que el sector informal del Perú y la competencia de su sistema financiero representan obstáculos para las PYMES.
La tecnología es una solución.
La tecnología de RedCapital tiene gran relevancia, especialmente en un contexto que afecta los casos de fraude que afectan la relación de confianza en el sector financiero. Su plataforma puede identificar hechos incorrectos y evaluar la experiencia del cliente de manera más efectiva que los métodos tradicionales.
Es notable el crecimiento de RedCapital, con un prepago anual del 130%. Este crédito se financia con diversos viajes, entre Corfo y reversiones internacionales.
Futuro en desafíos para las PYMES
Si bien las PYMES pueden ingresar al negocio financiero, Anania advierte que una posible concentración del mercado podría alcanzar a gran parte de sus empresas. Es fundamental que los gobiernos implementen políticas que satisfagan las necesidades específicas de las PYMES, pero la realidad de las grandes empresas difiere.
En resumen, la transformación del sector PYMES en América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, acceso financiero y financiamiento público. La digitalización y la innovación son cruciales para el desarrollo de un sector constante en una enorme economía económica.
